Финансовая разведка узнает все

Федеральная служба по финансовому мониторингу (ФСФМ) предлагает ужесточить контроль за операциями с наличными средствами. Сейчас обязательному контролю подлежат операции с наличными средствами на сумму более 600 тыс. рублей, удовлетворяющие определенным критериям (см. справку). Но даже эти требования породили невиданный документооборот. В информационной базе ФСФМ сейчас 13 млн сообщений на сумму около 100 трлн рублей. Но ФСФМ этого мало.

«Мы ставим вопрос, чтобы уже в этом году был принят закон о том, чтобы вся информация по обналичиванию более 600 тыс. рублей поступала к нам в органы», - заявил вчера глава ведомства Виктор Зубков на конференции, посвященной роли банков в борьбе с отмыванием. А это означает, что, скорее всего, уже этой осенью в стране будет установлен "новый финансовый порядок". Выиграет от этого порядка ФСФМ, которая при правильной постановке дела сможет установить контроль за львиной долей всех финансовых трансакций в стране. Зубков предупредительно сетует на «резкий рост числа кредитных организаций, которые специализируются на предоставлении теневых финансовых услуг». По мнению Зубкова, российские банки - это не просто инструменты, которые используют для незаконных операций. Они являются организаторами теневых схем.

Фактически вчерашние заявления Зубкова означают попытку взять на крючок всю национальную банковскую систему.

В качестве отступного глава ФСФМ предлагает предоставить банкам право «отказываться от проведения сомнительных операций и от договорных отношений с нежелательными клиентами». Банкиры, судя по пресс-релизу, распространенному Ассоциацией региональных банков России, согласны и рекомендуют внести соответствующие поправки в Гражданский кодекс. Право отказа - единственный спасательный круг для банков. И уже сейчас очевидно, что в новых условиях они будут максимально использовать его. Уже сейчас даже при выполнении легальных, но чуть более сложных, чем обычный перевод средств, трансакций банки требуют от клиента все мыслимые и немыслимые справки и договоры. Что будет в недалеком будущем? Ситуацию осложняет и общая неэффективность ФСФМ.

«Санкции со стороны регулирующих органов не всегда соответствуют допускаемым нарушениям», - жалуются региональные банкиры. По их мнению, система критериев оценки сделок, подлежащих обязательному контролю, неэффективна: слишком широк круг таких операций. «С одной стороны, ФСФМ неоднократно говорила, что и так получает слишком много информации, которую зачастую физически не может проанализировать в полном объеме. А как она будет справляться, если этот поток еще увеличится, трудно даже представить. Тем более что ФСФМ вынуждена будет проверять и абсолютно законные операции», - говорит один из банкиров. "На мой взгляд, на сегодняшний день количество статистических данных, которые кредитные организации направляют в надзорные органы, столь велико, разнообразно и детализировано, что вполне позволяет сделать выводы о деятельности банка и его клиентов даже без проведения дополнительных выездных проверок кредитных организаций", - добавляет начальник департамента розничных продуктов банка "Зенит" Алексей Розоренов. Кроме того, по его мнению, если банк живет за счет обналички, то он все равно всеми силами будет стараться никуда не посылать сведения о таких операциях, пытаясь их скрыть тем или иным способом. "Крупные же банки, напротив, скорее подстрахуются и отправят в ФСФМ сведения о сделке, формально не подпадающей под обязательный контроль, но кажущейся им сомнительной, благо такое право они имеют", - поясняет банкир.

Есть и еще одно опасение. В случае снятия ограничений в базу данных будут попадать и вполне легальные сделки. О том, насколько легко у нас в стране достать любую базу данных, напоминать не нужно. Таким образом, сведения о движении денег граждан могут оказаться совсем не в тех руках, которым они предназначались.

Но так же очевиден главный мотив сбора информации о финансовых трансакциях по максимально широкому кругу требований. Вероятность сбоя в своевременности и правильности подачи такой информации резко возрастает. Соответственно, увеличивается и административный рычаг; опыт показывает, что в прошлом году банки чаще всего закрывали именно за неправильное оформление документов, хотя мотивы для этого закрытия были совсем иными.

Нынешние нормы

В соответствии с законом о противодействии отмыванию средств обязательному контролю подлежит операция с наличными денежными средствами, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тысяч рублей (в том числе в эквиваленте иностранной валюты). По своему характеру данная операция должна относиться к одному из следующих видов:

• - снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

• - покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

• - приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

• - получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

• - обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

• - внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

• - открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме.

Возврат к списку